Pompes à chaleur, panneaux solaires… comment votre assurance habitation vous couvre-t-elle ?

Vous le savez si vous lisez souvent Maison Tregor, nous sommes très intéressé et surtout nous essayons d’être au maximum à jour sur le sujet des énergies vertes, que nous considérons comme indispensable pour l’avenir.

Suite à de nombreux consulting, j’ai remarqué que beaucoup de mes clients sont désireux d’équiper leur logement avec des installations écologiques et performantes telles que les pompes à chaleur ou les panneaux solaires.

Cependant, ils se posent souvent la question suivante : dans quelle mesure leur assurance habitation actuelle couvre-t-elle ces équipements spécifiques ?

Dans cet article, je vous livre quelques clés pour mieux comprendre comment fonctionnent les garanties liées à ces équipements dans le cadre de votre contrat d’assurance habitation.

Les différents types d’équipements énergétiques

Avant de parler d’assurances, il est important de distinguer les différents types d’équipements que l’on peut rencontrer :

  • Panneaux solaires photovoltaïques : Ils transforment le rayonnement solaire en énergie électrique grâce à des cellules photovoltaïques. C’est une des options d’énergies vertes pour particulier le plus recommandé.
  • Pompes à chaleur : Elles permettent de chauffer ou rafraîchir un bâtiment en utilisant les calories présentes dans l’air extérieur, l’eau ou le sol. Vous pouvez profiter de nombreuses aides pour vous équiper de ce type d’équipement dans votre résidence principale.
  • Chauffe-eau solaire : Il s’agit d’un système de production d’eau chaude sanitaire basé sur l’énergie solaire thermique.
  • Éoliennes domestiques : Ces petites éoliennes produisent de l’électricité à partir du vent pour alimenter un logement. À privilégier pour les maisons dans des zones souvent soumises au vent mais qui ont peu de rayonnement solaire.
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Vérifiez les garanties incluses dans votre contrat d’assurance habitation

La première étape consiste à vérifier ce que couvre exactement votre assurance habitation en matière d’équipements énergétiques. En effet, certaines garanties sont généralement déjà prévues dans le cadre des contrats dits « multirisques habitation ».

Cependant, ces garanties varient en fonction des assureurs et des contrats souscrits.

Dommages aux biens

La garantie « dommages aux biens« , souvent incluse dans les assurances multirisques habitation, vise à couvrir les équipements énergétiques fixés au bâtiment en cas de sinistre (incendie, explosion, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, etc.). Les panneaux solaires ou la pompe à chaleur sont ainsi protégés s’ils sont endommagés par une cause externe imprévisible et soudaine.

Notez toutefois que certains contrats excluent spécifiquement les installations photovoltaïques ou thermiques, voire les pompes à chaleur, de cette garantie. Il est donc essentiel de lire attentivement les conditions générales et particulières de votre contrat pour savoir si ces équipements sont bien pris en charge.

Responsabilité civile

En cas de dommages causés à un tiers par vos équipements énergétiques (par exemple, un panneau solaire qui se décroche et blesse un passant), la garantie « responsabilité civile » incluse dans votre assurance habitation devrait normalement intervenir.

En cas de souci, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un service juridique qui pourra vous accompagner pour faire valoir vos droits.

Encore une fois, lisez attentivement les termes de votre contrat pour vérifier que cette garantie s’applique bien aux installations en question.

Les extensions de garanties spécifiques pour vos équipements énergétiques

pompe a chaleur

Si votre contrat d’assurance habitation ne couvre pas suffisamment vos équipements énergétiques, il est possible de souscrire à des extensions de garantie dédiées, par exemple pour assurer vos panneaux photovoltaïques.

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Plusieurs types d’extensions peuvent être proposées par les assureurs :

Garantie bris de matériel

Cette extension vient compléter la garantie dommages aux biens en cas de sinistre ne résultant pas d’une cause externe (par exemple, dysfonctionnement, défaut de fabrication ou erreur de manipulation).

Garantie perte de revenus en cas de panne

Pour ceux qui vendent tout ou partie de l’énergie produite par leurs équipements énergétiques (panneaux photovoltaïques), cette garantie peut être intéressante. Elle permet de compenser la perte de revenus liée à une panne entrainant une diminution de la production d’énergie.

Assistance technique

Certains contrats d’assurance proposent également une assistance technique lors de dysfonctionnements de vos équipements énergétiques, notamment pour vous aider à contacter rapidement un professionnel qualifié.

Conclusion : soyez vigilant et adaptez votre contrat si nécessaire

En conclusion, il est indispensable de lire attentivement les conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance habitation pour connaître l’étendue exacte des garanties relatives aux équipements énergétiques.

Si ces garanties sont insuffisantes ou inexistantes, vous pouvez rechercher un nouveau contrat adapté à vos besoins, ou négocier avec votre assureur actuel afin d’y ajouter des extensions spécifiques.

N’hésitez pas à consulter plusieurs offres et à comparer les prix et les prestations proposées afin de choisir la meilleure assurance pour couvrir vos installations écologiques et économiques sur le long terme.

C’est en général ce qui marche le mieux, pour mes clients, nous mettons en concurrence de nombreuses assurances différentes afin de mettre en concurrence les différents devis et réussir à obtenir les meilleurs prix et les meilleurs garanties.

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